Отечественное автокредитование и его преимущества

Автомобиль уже давно не ассоциируется как покупка, доступная только для состоятельных людей. Обилие недорогих моделей дает возможность стать обладателем собственного транспортного средства даже людям среднего достатка, тем более, что все большую популярность приобретает автокредитование, открывающее перед покупателями дополнительные возможности.

Еще 15-20 лет назад в России наблюдался огромный приток доступного по цене подержанного автотранспорта из Европы, Японии и Соединенных Штатов. Главной причиной популярности подобных машин была ценовая доступность, что делало их приобретение оптимальным вариантом для небогатых россиян.

Прошло какое-то время, и со второй половины 2000-х годов подобный канал поставок практически прекратился. Причин этого две. Во-первых, повысились импортные пошлины, а во-вторых, в России стало доступно автокредитование, позволяющее большинству россиян приобрести пусть и недорогой, но новый автомобиль.

На Западе приобретение автомобиля в кредит является обыденным явлением, например, в Европе на подобный вид оформления покупки приходится около 70% всех продаж, а в Соединенных Штатах, где население привыкло жить в долг, данный показатель достигает рекордных 90%, то есть все сумму сразу не платит практически никто. России до этих показателей еще далеко, но бурный рост на лицо. В 2002-м году в стране с использованием кредитных средств было приобретено всего 7% автомобилей. Через пять лет этот показатель достиг 37%, а в последние годы перешагнул за половину всех сделок купли-продажи.

Основные особенности

Автокредит относится к числу целевых кредитов, который предоставляется банком только для приобретения автомобиля. С целью недопущения нецелевого использования средств, деньги не выдаются заемщику, а сразу перечисляются на счет продавца транспортного средства. Именно это является главным отличием автокредитования от других видов получения заемных средств, в частности потребительского кредита.

Вторым серьезным отличием является наличие залога, причем в качестве данного вида обеспечения применяется приобретаемый автомобиль. Единственным ограничением при этом является невозможность продажи автомобиля до момента полного погашения задолженности. В остальном же автовладелец никаких неудобств не испытывает.

Третьим отличием, и одновременно финансовым бременем становится страхование залога, причем традиционное ОСАГО в данном случае является недостаточным. Требуется полное страхование КАСКО, причем использовать данный вид страховки для автомобиля необходимо весь период действия кредитного договора. Конечно, подобное страхование существенно увеличивает стоимость авто, но с другой стороны позволяет чувствовать себя максимально защищено не только владельцу, но и кредитору.

Все условия кредитования отображаются в обоюдном договоре, заключаемом в письменной форме.

Преимущества автомобильных кредитов

Главным преимуществом использования кредитования при покупке автомобиля является возможность более широкого выбора моделей машин, когда потенциальный покупатель не ограничен только наличной суммой, достаточной для покупки только небольшого количества доступных на рынке авто.

Кроме того, кредитование не требует длительного накопления средств, которые постоянно обесцениваются за счет инфляции, в то время как цена машин пусть и постепенно, но растет. К тому же, большинству россиян даже для приобретения нового бюджетного автомобиля придется откладывать несколько лет, в то время как машину хочется иметь именно сейчас.

Второе преимущество вытекает из первого. Оно заключается в покупке новой машины, находящейся на гарантии. При этом масса разнообразных дополнительных расходов компенсируют финансовые потери, характерные для владельцев подержанных авто, и связанные с необходимостью проведения частого ремонта. Если же выбор сознательно делается в пользу б/у авто, использование кредита позволяет приобрести более дорогостоящий, а значит новый и комфортабельный автомобиль.

Участники рынка автокредитования

Изначально российские банки не спешили выходить на новый для себя рынок. В результате кредиты на покупку машин выдавали лишь некоторые банки, причем требования к заемщику предъявлялись очень строгие. Сейчас же практически каждый отечественный банк, работающий с кредитованием частных лиц, имеет собственные автопрограммы, при этом деньги выдаются с минимальной проверкой клиента. Зачастую используются и специальные предложения, направленные на покупку определенного типа авто или марок, представляющие конкретные страны. Ряд автомобильных брендов даже обзавелись собственными банками для реализации кредитных программ, например, Toyota.

В сегменте авто кредитов работают как крупнейшие российские банки, например, «Сбербанк» или «ВТБ24», но и небольшие кредитные организации регионального масштаба, бри этом гиганты предлагают более выгодные условия, но и имеют повышенные требования к качеству клиента. В мелких банках в кредите не откажут в любом случае, но и условия покупки окажутся более дорогостоящими.

В целом, до экономического кризиса автокредитование демонстрировало уверенные темпы роста, но девальвация рубля и рост процентных ставок существенно ограничили возможности обслуживания кредитов для рядовых покупателей. Объемы подобных сделок резко сократились, как и продажи машин в целом, но можно не сомневаться, что это явление временное, и после возвращения процентных ставок на прежний уровень, автокредиты снова станут популярными. Причем рост должен оказаться еще более высоким, чем в докризисный период.

Процесс оформления

В настоящее время российский рынок автокредитов переполнен предложениями. Поэтому есть не только возможность, но и необходимость выбора наиболее привлекательных и удобных предложений.

В процессе выбора кредитного предложения необходимо учитывать следующие факторы:

·         Предлагаемые процентные ставки и общую сумму переплаты
·         Сроки предоставления заемных средств
·         Стоимость страхования

Что касается способов оформления займа, то здесь каждый человек волен выбирать. Это может быть и обращение в специализированный банк, и оформление займа в обычных кредитных организациях, и кредитование непосредственно в салоне, и использование услуг специальных брокеров. У каждого из этих вариантов есть собственные плюсы и минусы, поэтому их выбор является сугубо индивидуальным.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.


*